一所典当行，以不合法方式吸纳两千三百八十四人的存款，接近六亿元，最终导致资金链断掉，致使大量存款用户本钱全无。这个发生于陕西吴堡的案件，将民间金融监管内巨大的漏洞给暴露了出来 。

案件基本情况

2010年3月，三星典当行于陕西吴堡县正式开展试营业，此公司在工商局的注册资金表现为1000万元，而实际到位资金数额是1430万元，并且具备合法的典当经营资质。然而，谁都未曾预料到，便是这家从表面看起来颇为正规的企业却即将引发一场会波及数千人的金融风暴 。

先是典当行在开业之前，召开了股东大会，然后七名股东一致达成了同意向社会公众吸收存款的决定，接着他们做出承诺，要支付月息处于1%至1.5%之间的高额回报标准，最终这一决定为往后的大规模非法集资埋下某种先兆性质的隐患结果，之后参与决策的股东在后续分别担任了公司总经理与财务总监等重要职务 。

非法集资运作模式

三星典当行，因改制有着资金方面需要，就此开始朝着社会没有特定指向对象去吸收存款，他们靠着高息的承诺从而吸引好些当地居民参与进来，存款额度从几万元到数百万元范围各不相同，可以说是有差异的，典当行聘请了专门负责资金管理的会计和出纳，使综合了所有情况的如此整个过程样子看着好像是正规的金融方面业务 。

当吸收到资金之后，典当行把资金按照更高利息对外进行放贷，他们凭借月息处于2%至3%之间的利率朝向社会当中并未作特定指定的对象去发放贷款，依此赚取利差，这种借助“借新还旧”的模式持续维系了四年多的时间，一直到资金链产生问题过后才暴露出来 。

资金规模与损失

于二零一零年至二零一四年这一期间，三星典当行向着两千三百八十四人非法开展吸存行为，吸存余额竟然高达五亿八千万元这个数目 ，此数目等同于该年吴堡县财政收入好多倍这样子，其涉及范围之广泛实在是让人感到极为震惊，鉴于资金链出现了断裂情况，最终还亏欠存款户大概一亿五千万元 。

数千个儿家庭的积蓄，就在这些数字的后头。好些存款户把毕生省俭下蓄积存放进去期望用高额利息来令生活境遇提升变好，却是最终一无所得亏折惨重全无返回本钱。这一单一的事件，为当地的社会稳定性带来致使的冲击影响让其发生大幅度动荡。

涉案人员情况

在案件审理的进程当中呀，有9名被告人出庭去接受审判嘞，其中包括王爱平、宋国富哦。值得令人瞩目的是呢，在被告席上面哈，还出现了原吴堡县公安局的两名副局长呀，还有法制室主任嘞，以及一名治安副大队长哦。而这些本应该要维护法律尊严的警务人员呀，现如今却站立在了被告席之上呢。

公诉机关控告言说，这些被告人存在非法吸收公众存款的行为，且数额相当巨大，此行为触犯了刑法里的相关规定。当中，会计宋慧梅还被指控称，其借助职务方面的便利条件，通过以虚挂存款从而获取利息的如此形式，侵占了公司三十二点六万元，涉嫌组成职务侵占罪。 。

法庭辩论焦点

在庭审这个过程当中，为四个涉及案件的警员在作无罪辩护事宜时，辩护律师所组成的团队有专门指出，非法吸收公众款项这样的罪行属于要有所行动进行才是行为的罪责类型，并非是不有所行动依靠身份来判定罪行那样的情况在，这个辩护所指向的那一种观念一直指向和这个案件对于性质作出判定那问题最核心内容之处 。

辩护人觉得，公诉机关持有这么一个见解，即没得股东身份就丧失构成犯罪的根基，此观点存有缺陷。哪怕公司成立之后开展了非法吸收存款的行为，受到惩处的应该是直接责任人员以及主要负责人，而不全是全体股东。这样的一条辩护主张令案件的审理变得愈发复杂起来了。

案件警示意义

有一起案件，将民间金融监管的盲区给暴露出来了，典当行明明持有合法牌照，然而却在从事着远远超出其经营范围的吸储业务，当地监管部门在长达四年的那段时间未能及时发现以及制止这种违法行为表明监管机制失灵了 。

案件同样给普通投资者提了个醒，超高的收益背后必定相伴着超高的风险。按月支付1％到1.5％那么一个比率来做出承诺这情况啊，远比银行标准的普通存款利率要高出不少，而这种不太正常显比正常回报高得多的回报背后，常常隐匿着相当巨大的风险。投资者啊，务必要始终都保持着理性，得挑选正规的金融机构去进行财务管理这么一个行为。

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